การแนะนำ
อุตสาหกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าให้เงินทุนหมุนเวียนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่ต้องการเงินทุนด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น การซื้ออุปกรณ์หรือสินค้าคงคลังใหม่ การขยายหรือปรับปรุง การจ่ายหนี้หรือภาษี หรือการระดมทุนฉุกเฉิน อุตสาหกรรมการค้าล่วงหน้ามีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากวิกฤตสินเชื่อทำให้ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถใช้แหล่งเงินแบบเดิม เช่น ธนาคารและบริษัทเงินทุนเพื่อการพาณิชย์ได้
ก้าวหน้า
ธรรมชาติของผลิตภัณฑ์การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าต้องการให้เจ้าของธุรกิจมีความต้องการในเชิงบวกสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางเลือกนี้ แม้ว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าไม่ใช่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ แต่ SBA (การบริหารธุรกิจขนาดย่อม) จะตอบสนองกลุ่มเป้าหมายที่คล้ายกันกับอุตสาหกรรม MCA (การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า) ผลิตภัณฑ์ล่วงหน้าแบบดั้งเดิมจะรับประกันปริมาณบัตรวีซ่า/มาสเตอร์การ์ดโดยเฉลี่ยในช่วงสี่เดือน เว้นแต่เป็นธุรกิจที่มีวัฏจักร ค่าเฉลี่ยรายเดือนเดียวกันจะใช้การประมวลผล 12 เดือนล่าสุด ความกล้าของผลิตภัณฑ์นี้คือการแยกตัวของลูกหนี้บัตรเครดิตในอนาคต โดยปกติแล้วจะไม่มีบุคคลค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากนี่ไม่ใช่เงินกู้ จึงไม่มีข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงการซื้อ ธุรกิจตกลงอย่างมีประสิทธิภาพที่จะขายบัตรเครดิตในอนาคตบางส่วนเพื่อรับส่วนลดในวันนี้ ข้อตกลงมักจะมีโครงสร้างเป็นสมมติฐานของการชำระคืน โดยปกติจะประมาณรอบการชำระคืนหกถึงเก้าเดือน ผลตอบแทนนั้นง่ายมาก ผู้ค้าตกลงที่จะระงับการรูดบัตรเครดิตในอนาคตเล็กน้อย กระบวนการนี้จะเกิดขึ้นจนกว่าจะชำระคืนเงินต้น
ธุรกิจ
สินเชื่อธุรกิจกำลังมีความท้าทายมากขึ้น ดังนั้นการเกิดขึ้นของอุตสาหกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ค้าจึงเฟื่องฟู การเบิกเงินสดล่วงหน้าของธุรกิจมาพร้อมกับการอนุมัติที่รวดเร็วและเงินสดในบัญชีธนาคารของผู้ค้าที่เร็วขึ้น การรับประกันภัยนั้นง่ายมาก เงินทดรองไม่ได้แสดงด้วยเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของ ธุรกิจต่างๆ ยังคงแสดงความต้องการสำหรับผลิตภัณฑ์การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า “สัปดาห์ธุรกิจ” รายงานว่าขนาดของอุตสาหกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าเพิ่มขึ้น 50% ในปี 2550 เป็นประมาณ 700 ล้านดอลลาร์
พ่อค้า
ผู้ค้าต้องการทราบวิธีการทำงานและความหมายสำหรับพวกเขา เจ้าของธุรกิจต้องใช้ตัวประมวลผลบัตรเครดิตของผู้ให้บริการ เนื่องจากจะมีการจ่ายคืนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้แต่ละชุด การเบิกเงินสดล่วงหน้าของธุรกิจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการจัดหาเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างไม่ต้องสงสัย เป็นอีกทางเลือกหนึ่งแทนการสมัครที่ยุ่งยากสำหรับธนาคารที่กำลังมองหาหลักประกันทุกประเภทสำหรับธุรกิจและเป็นการส่วนตัวกับเจ้าของ นี่เป็นทางเลือกทางการเงินที่รวดเร็วซึ่งใช้การขายในอนาคต ดังนั้นจึงไม่มีหลักประกันล่วงหน้า ผู้ให้บริการเงินสดยืนยันว่าพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินจากใบเสร็จรับเงินของบัตรเครดิตต่อไปได้แม้ว่าธุรกิจจะยื่นขอล้มละลาย (เมื่อการเข้าพักโดยอัตโนมัติปกป้องธุรกิจจากความพยายามในการเก็บเงินกู้ส่วนใหญ่) การระดมทุนด้วยบัตรเครดิตกำลังกลายเป็นหนึ่งในช่องทางการเงินที่เติบโตเร็วที่สุดในสหรัฐอเมริกา การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่ได้มีไว้สำหรับผู้ค้ารายเล็กเท่านั้นที่มีโปรแกรมสูงถึง 5 ล้านดอลลาร์
ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ)
โปรแกรมนี้เพิ่งเริ่มให้ทางเลือกในการแยกลูกหนี้บัตรเครดิต รับประกันในกระแสเงินสดของธนาคาร ชำระคืนและออกจากบัญชีธนาคารพร้อมเดบิตคงที่ทุกวันในวันทำการธนาคาร
โปรแกรมนี้ยังให้ทุนแก่รหัส SIC ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมของประเภทธุรกิจต่างๆ เช่น ทนายความ นักบัญชี และธุรกิจอื่นๆ ที่ไม่ดำเนินการกับบัตรเครดิตตามปกติ
สตาร์ทเตอร์
ตลาดเริ่มต้นมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงสามปีที่ผ่านมา โดยพื้นฐานแล้วครอบคลุมทั้งหมดจากโปรแกรมการเบิกล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตทั่วไป โปรแกรมนี้มุ่งสู่ธุรกิจที่ไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับล่วงหน้าแบบดั้งเดิม น้อยกว่าหนึ่งปีในธุรกิจคือ ภาระผูกพันแบบเปิด การล้มละลาย การยึดสังหาริมทรัพย์ การตัดสิน และอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงจะได้รับเงินทุนในโปรแกรม
บทสรุป
ตราบใดที่ยังมีธุรกิจที่ต้องการเงินที่รวดเร็ว เงินทุนที่เชื่อถือได้และไม่มีหลักประกัน อุตสาหกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะยังคงเติบโตและพัฒนาต่อไป อุตสาหกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีอายุประมาณ 10 ปีเท่านั้น และมีธุรกิจประมาณ 400,000 แห่งที่ได้รับทุนทั่วประเทศ